Investoritele, kes soovivad ausat vastust
Kui oled kunagi kasvavat saldot vaadates mõelnud, kui suur osa sellest tuli tegelikult sinult endalt, on see aruanne sulle.
Regulaarsed panustajad
Igakuised ülekanded, aeg-ajalt boonus, automaatsed sissemaksed — distsipliin on olemas. Arvestust selle kohta, mida see ehitas, ei ole.
Ühekordsed ja ebaregulaarsed investorid
Suur sissemakse laekub ja järgmine kvartal näeb suurepärane välja. Te soovite teada, kui palju sellest oli sissemakse, mitte turg.
Investoritele, kes sisenevad väljamaksete faasi
Rahavoo suund on muutumas. Teadmine, kas portfelli tühjendatakse või see püsib lihtsalt tootlusel, on olulisem kui kunagi varem.
Kõigile, kes valmistavad ette ausat eneseanalüüsi
Enne kui kiidad ennast või turgu tugeva aasta eest, soovid sa numbreid puhtalt eraldatuna – mitte tõlgendatuna ega hinnatuna.
Saldo ajalugu ei näita kasvu allikaid
Enamik rakendusi näitab kasvavat numbrit. Ükski neist ei ütle, millise osa te teenisite ja millise osa lihtsalt sisse kandsite.
Maakleräpid piirduvad vaid kontojäägiga
Pealkirjaks on kaheteistkümne kuu jooksul ülespoole liikuv joon. Jaotust paigutatud kapitali ja teenitud tulu vahel lehel kunagi ei näidata.
Kogutootlust moonutab rahavoogude ajastus
Suur sissemakse jaanuaris, millele järgneb tavaline aasta, tekitab meelitava graafiku. Ilma rahavoogusid tootlusest eraldamata on pilt alati veidi ebatäpne.
Tugevad säästuaastad maskeeruvad tugevateks investeerimisaastateks
€30,000 tõus näeb välja samasugune, olenemata sellest, kas see tuli turult või sinu pangakontolt. Need kaks lugu on täiesti erinevad — ja nad peaksidki olema.
Väljamaksed muudavad hea tootluse näiliselt lamedaks
Portfell, mis teenis 9% tootlust, kuid kattis 20 000 € kulu, vaevalt liigub graafikul. Tootlus on reaalne. Graafik on eksitav.
Kuidas sissemaksete ja väljamaksete aruanne selle lahendab
Netosissemaksete graafik. Viis selget statistikat. Järjepidevuse bänner. Ja pikaajaline liitvaade sellest, kust teie netoväärtus tegelikult pärineb.
Iga sissemakse ja väljamakse, ühe lugemisega
Iga tulp on ühe perioodi netorahavoog sisse või välja. Ühtlane roheline sissemaksete kuudel, viirutatud roheline väljamaksete kuudel — sinu säästmiskäitumise suund on kohe nähtav.
12 kuu libisev keskmine jookseb üle graafiku, et saaksite näha oma sissemaksete määra alustrendi, eraldatuna üksikutest ebakorrapärastest kuudest. Vahetage intervalli kuu ja aasta vahel, et liikuda detailidelt pikaajalisele mustrile.
Aritmeetika, eraldatuna
Graafiku all võtavad viis kaarti perioodi kokku kõige olulisemaks: kokku sisse, kokku välja, neto, sinu keskmine igakuine tempo — ja mõõdik, mis loeb kõige rohkem.
Kasv sissemaksetest näitab ausalt, kust portfelli kasv tuli. Väike või negatiivne number tähendab, et põhitöö tegi turg. Suur positiivne number tähendab, et portfell kasvas peamiselt tänu järjepidevale säästmisele. Mõlemal juhul on see info, mida tavalised portfellitööriistad varem ei näidanud.
Tunnustab distsipliini. Prognoosib aastat.
Püsiv riba jälgib järjestikuseid netosissemaksete kuid — vaikne tunnustus sinu loodud säästmisharjumusele.
Selle kõrval ekstrapoleerib kogu aasta prognoos sinu praeguse tempo aastaseks numbriks. See on arv, mille saad sisestada otse pikaajalisse plaani või testida seda eesmärgi suhtes.
Pikaajaline pilt, ausalt lahti löödud
Eraldi graafik jagab iga perioodi netoväärtuse muutuse kaheks virnastatud osaks: sissemaksetest tulnud osa ja investeeringute tootlusest tulnud osa.
Perioodi kaupa vaates näidatakse jaotust kuude lõikes. Kumulatiivses vaates kogunevad mõlemad ajas — nii on netoväärtuse joone all olev ala selgelt jagatud sinu lisatud kapitali ja investeeringute teenitud tootluse vahel. Lülitu eurode ja protsentide vahel, et näha kas absoluutseid summasid või osakaale.
Loodud vastama ühele konkreetsele küsimusele
Kuu ja aasta intervallid
Lülituge sama nupuga kuupõhiste üksikasjade ja pikaajalise aastavaate vahel. Mõlemad vaated ilma lisaklõpsudeta.
12 kuu libiseva keskmise kiht
Silub üksiku perioodi müra ja toob esile su säästumäära tegeliku trendi.
Viis kokkuvõtvat näitajakaarti
Netosissemaksed, sissemaksed kokku, väljamaksed kokku, kuu keskmine ja sissemaksete osakaal kasvust — mõõdik, mida varem ei saanud arvutada.
Hoiustamise jada ja aastane projektsioon
Tuvastab järjestikused sissemaksete kuud ja ekstrapoleerib sinu praeguse tempo täisaasta prognoosiks.
Perioodi ja jooksva summa režiimid
Vaata kas iga perioodi jaotust või pikaajalist kumulatiivset vaadet. Sama andmestik, kaks lugemisviisi.
Valuuta ja protsendi lüliti
Vaata summasid eurodes, kui oluline on suurusjärk, ja protsente, kui oluline on osakaal.
Peegeldab iga instrumenti, mis panustab netoväärtusesse – sularahakontod, aktsiad, ETF-id, kinnisvara, võlakirjad, laenud – ühes ühtses vaates.
Iga vaatenurk sissemaksetele vs tootlusele
Samad alusandmed, neli erinevat vaadet. Vaheta neid lehelt lahkumata.
Perioodi kaupa valuutas. Iga kuu jaotus sissemaksete (sinakasroheline) ja investeeringutootluse (kollane) vahel — absoluutsetes eurodes.
Aastane intervall. Sama tulpdiagramm aasta täpsusega — kasulik mitmeaastase mustri nägemiseks.
Reaalsed kasutuslood
Hea aasta, mis oli peamiselt sinu panus
Portfell kasvas eelmisel aastal 30 000 euro võrra. Sissemaksete osakaal kasvust: 94%. Peaaegu kogu kasv tuli sissemaksetest, mitte investeeringute tootlusest. See number annab märku, et varade jaotus ja riskitase tasub kriitiliselt üle vaadata.
Realistlik baasjoon järgmiseks kümnendiks
Kolme aasta jooksev koondvaade: sissemaksed moodustavad praegusest netoväärtusest 70%, investeeringutootlus 30%. Kasulik lähtepunkt ausate pikaajaliste tootlusootuste seadmiseks — ja tulevaste vajalike sissemaksete suuruse hindamiseks.
Tempo näitaja, mis sobitub plaaniga
5-kuuline sissemaksete jada ja prognoositud aastane tempo €14,400. Võrdle pensioni planeerimise aruandega, et kontrollida, kas praegune säästumäär on sihi saavutamiseks õigel teel.
Sobib igasuguse sissemaksete mustriga
Olenemata sellest, kas teie sissevool on stabiilne, ebaühtlane või pöördumas — jaotus kapitali ja tootluse vahel on sama oluline näitaja.
Regulaarsed / DCA investorid
Kus sissemaksete sagedus ja summa on pikaajaliste tulemuste jaoks sama olulised kui tootlusmäärad ise.
Ühekordsed ja ebaregulaarsed investorid
Kus suurte sissemaksete ajastus võib oluliselt moonutada ettekujutust investeeringute tootlusest.
Eelpensionärid ja pensionärid
Seal, kus rahavoo suund muutub sissemaksetest väljamakseteks — ja aruanne jääb sama kasulikuks.
Finantsvabaduse poole püüdlejad
Kus mõlemat hooba — seda, mida teenid ja mida juurde lisad — tuleb jälgida eraldi, et modelleerida teekonda eesmärgini.
Miks Portfellow on teistsugune
Maaklerirakendused näitavad jääki ajas. Portfellow näitab kahte jõudu, mis seda jääki juhivad — ja hoiab need lahus.
Maakleräpid ja üldised jälgijad
- ·Kontosaldo ajalugu — ja kõik
- ·Paigutatud kapitali ja teenitud tootlust ei eristata
- ·Kasvu omistamiseks käsitsi CSV eksport ja tabelitöö
- ·Sissemaksete osakaalu kasvust eraldi mõõdikuna ei ole
- ·Jadasid ja tempo prognoose pole kuskil näha
Portfellow
- Netosissemaksete graafik 12 kuu libiseva keskmisega
- Viis kokkuvõtlikku näitajat, sh sissemaksete osakaal kasvust
- Pikaajaline virnastatud vaade — distsipliin ja tootlus eraldi
- Sissemaksete jada tuvastus ja kogu aasta sissemaksete tempo
- Ei tabeleid, käsitsi eksporti ega oletamist
Soovitatud töövoog
Üksteist sammu algusest lõpuni — algsetest kontodest ausa vastuseni.
- 1Lisa kõik kontod ja instrumendid Portfellow’sse.
- 2Ava sissemaksete ja väljamaksete aruanne.
- 3Määra periood ja intervall — kuine detailse ülevaate jaoks, aastane pikaajalise mustri jaoks.
- 4Vaata tulpdiagrammist sissemaksete ja väljamaksete ajastust.
- 5Kontrolli libisevat keskmist, et näha, kas säästumäär liigub üles või alla.
- 6Vaata üle viis näitajakaarti, pöörates erilist tähelepanu sissemaksete osakaalule kasvust.
- 7Pane tähele sissemaksete jada ja prognoositavat aastast tempot.
- 8Keri Contributions vs. Growth graafikuni.
- 9Lülitu kumulatiivsele eurovaatele, et näha pikaajalist kogunenud jaotust.
- 10Lülitu Percentage vaatele, et proportsiooni ühe pilguga lugeda.
- 11Kasuta seda teadmist, et otsustada, kas kasvu vedas distsipliin, tootlus või ideaalis mõlemad.