Teadmine, et raha tuleb sisse, ei ole sama mis teades, millal see laekub
Võlakirjad, üürikinnisvara ja laenud annavad küll märku tulevastest laekumistest, kuid mitte tervikpilti. Tulevase rahavoo aruanne näitab ühel ekraanil järgmise viie aasta kuupäevi, instrumente, summasid ja seda, kuidas laekumised suhestuvad sinu väljamaksetega.
Investoritele, kes planeerivad tulu põhjal
Kui oled kunagi püüdnud järgmise aasta tulu kokku panna maakleri väljavõtetest, tabelist ja mälust — siis see on aruanne, mida oled seni käsitsi ehitanud.
Võlakirjaomanikud mitme emissiooniga
Erinevad kupongikuupäevad, erinevad tähtajad, laiali kahe või kolme platvormi vahel. Täielikku maksegraafikut pole kuskil ühtse nimekirjana.
Kinnisvarainvestorid hüpoteekidega
Üüritulu ühel pool, hüpoteegi intress teisel pool. Koondtootlus on tähenduseta, kuni need pole samal graafikul.
Ühisrahastuse ja laenude investorid
Palju väikeseid lepinguid, igaühel oma tagasimaksegraafik. Nende eraldi jälgimine on poole kohaga töö.
Kõik, kes taastavad andmeid mälu järgi
Oled kopeerinud kuupäevi tabelisse, otsinud kupongimakseid PDF-idest ja ikkagi mõne tagasimakse maha maganud. On parem viis.
Tulu on olemas. Kalendrit ei ole.
Maaklerid saavad öelda, mida sa omad. Peaaegu keegi ei saa sulle ühes vaates öelda, millal iga euro laekub – või mis selle kättesaamine maksab.
Maaklerid näitavad tootlust, mitte kalendrit
Praegune tootlus ja lunastustähtaeg — kasulikud, kuid mitte ajakava. Puudub ühtne vaade igast kupongist, tagasimaksest ja üürimaksest ajas reastatuna.
Kuus võlakirja, neli platvormi — ainult sinu peas
Järgmise kaheteistkümne kuu kupongimaksed ei eksisteeri kuskil ühe nimekirjana. Hoiad graafikut mälus — või ei hoia üldse.
Põhiosa tagasimaksed laekuvad ühekordsete summadena
Ebaregulaarsed, suured ja nõuavad reinvesteerimise otsust kohe, kui need laekuvad. Ilma hoiatusteta saabuvad need üllatusena – ja raha seisab tühjalt.
Üüritootlus on tähendusetu ilma hüpoteegita
6% brutotootlus kinnisvaral näeb hea välja seni, kuni arvestad maha makstava intressi. Mõlemat nägemata loed vaid poolt pilti.
Kuidas tulevase rahavoo aruanne selle lahendab
Kuupäevastatud register, perioodiline graafik, kumulatiivne trajektoor ja filtrid, mis võimaldavad eraldada mis tahes üksiku voo.
Kuupäevastatud pearaamat, mitte segane prognoos
Iga prognoositav makse on eraldi real — tehingu liik, logo ja sümboliga instrument, täpne kuupäev ning summa. Kvartalikuponge maksev võlakiri kuvatakse nelja reana aastas. Igakuist üüri teeniv kinnisvara kuvatakse kaheteistkümne reana. Midagi ei peideta koondsummade taha. Järgmised kuus kuud on loetavad ülevalt alla.
Millised kuud on tipus. Millised on lamedad. Ja miks.
Viis värvikoodiga kategooriat — intress sinisega, põhiosa oranžiga, üüritulu roosaga, makstud intress sinakasrohelisega, makstud põhiosa rohelisega — virnastatuna kuude kaupa üle kogu horisondi. Mitmeaastased mustrid muutuvad hetkega nähtavaks: ühte kvartalisse koonduvad võlakirjade lunastamised, pärast rendilepingu lõppemist hääbuv üüritulu, üksik suur põhiosa tagasimakse, mis on peaaegu neli korda kõrgem kui mis tahes muu kuu oma.
Kogu trajektoor, liitintress vasakult paremale
Lülita sisse kumulatiivne vaade ja iga kategooria kuvatakse kogu horisondi ulatuses kasvava virnastatud tulbana. Küsimus muutub: „mis sel kuul laekub?” asemel näed „kui palju olen kolmanda aasta lõpuks kokku saanud?”. Nii muutub iga tulukategooria panus kogutrajektoori ajas nähtavaks.
Filtreeri ühe voo järgi. Loe kokkuvõtvaid summasid.
Tehingutüübi ja investeeringu filtrid eraldavad mis tahes üksiku voo — ainult võlakirja intressid, ainult üüritulu või ühe emitendi täieliku maksegraafiku. Aruande ülaosas olev kokkuvõttepaneel näitab valitud horisondi koondsummasid — prognoositavat intressi, põhiosa, üüritulu ja tasumata kohustusi. Koondpilt ilma kerimata.
Loodud kaardistama iga lepingulist rahavoogu
Kuni viieaastane horisont
Valitav periood — järgmine aasta, järgmised kolm, järgmised viis. Vaikimisi kuine intervall; vahetage vastavalt planeerimisvajadusele.
Viis värvikoodiga kategooriat
Intress, põhiosa, üüritulu, makstud intress, makstud põhiosa. Tulud ja kulud samal teljel – neto rahaline seis on koheselt nähtav.
Perioodiline tulpdiagramm
Kuupõhised tulbad üle kogu horisondi. Tipud ja madalpunktid — võlakirjade lunastamised, üüripausid — on ühe pilguga loetavad.
Kumulatiivne graafikuvaade
Lülitu virnastatud kasvavale trajektoorile. Kogu prognoositav tulu üle terve perioodi, kategooriate kaupa, ühel kõveral.
Ridade kaupa rahavoogude tabel
Iga prognoositav sündmus eraldi real — instrument, kuupäev, tehingu tüüp, täpne summa. Sorteeritud kronoloogiliselt.
Tehingutüübi ja investeeringu filtrid
Eralda üks kategooria või emitent. Kokkuvõttepaneel uueneb nähtava valiku kogusummadega.
Toimib börsil noteeritud võlakirjade, noteerimata ja allutatud võlakirjade, laenulepingute, kinnisvara ja ühisrahastusinstrumentide puhul. Kohustusi näidatakse varade kõrval — hüpoteegiga koormatud kinnisvara üüritulu ja hüpoteegi intress ise ilmuvad samas vaates.
Sinu rahavoog iga nurga alt
Samad prognoositud sündmused neljas eri vaates. Õige vaade sõltub sellest, mida plaanid.
Kuude kaupa virnastatud tulbad kõigis viies kategoorias. Tuluhüpped — näiteks lunastuva võlakirja põhiosa tagasimakse — paistavad kohe silma.
Reaalsed kasutuslood
€108,000 hüpe, kaheksa kuud hiljem
Üksteist võlakirja kolmel platvormil. tulevase rahavoo aruanne näitab oktoobrit 2028 tulbana, mis on peaaegu neli korda kõrgem kui teised kuud — lunastuva võlakirja põhiosa tagasimakse. Kaheksa kuud ette teada, et planeerida täpselt, kuhu see uuesti paigutada.
45 000 € intressitulu, mida sa ei saanud kokku liita
2027. aasta eelarve planeerimine. Lülitu kumulatiivsele vaatele ja loe kokku kõigi võlakirjade prognoositav intressitulu — umbes 45 000 eurot selle aasta lõpuks. See on arv, mis oli varem peidus neljas erinevas maakleri väljavõttes.
Üüritulu kõrvuti hüpoteegi intressiga
Hüpoteegiga kinnisvarainvestor. Roosad üüritulba ja sinakasrohelised makstud intressi tulbad samal igakuisel graafikul — esimest korda visuaalselt tasaarveldatud. Selgub, et puhas rahavoog on madalam, kui brutotootluse number viitas.
Sobib viisiga, kuidas tuluinvestorid tegelikult investeerivad
Tulule suunatud investorid
Regulaarsetest kupongi- ja üürimaksetest elamine või nende reinvesteerimine. Kalender ütleb sulle, mida oodata, kuude kaupa, enne kui see kohale jõuab.
Võlakirjaredeli strateegiad
Hajutatud lunastustähtajad, mida jälgitakse reinvesteerimissündmuste jadana — mitte staatilise tootlusnumbrina. Iga aste on ajas nähtav.
Võimendusega kinnisvara
Kohustuste kulud tasaarveldatud üürituluga samal graafikul. Neto rahavoog, mitte brutotootlus, saab numbriks, mille ümber sa planeerid.
Mitme platvormi portfellid
Erinevate maaklerite vahel hajutatud tuluüritused, lõpuks ühtse kalendrina. Üks koondplaan kõigele, mida omad.
Üks ühtne tulu kalender kõikidele sinu instrumentidele
Enamik maakler- ja haldusplatvorme näitab teile, mida te omate. Mõned näitavad üksiku instrumendi järgmist kupongimakse kuupäeva. Mitte ükski ei näita teile ühtset, mitme instrumendiga ja värvikoodiga kalendrit iga rahalise sündmuse kohta võlakirjade, kinnisvara ja laenuinstrumentide lõikes — koos neid tasakaalustavate kohustuste väljamaksetega — järgmise viie aasta kohta.
Portfellow teeb seda automaatselt teie portfellis olevate instrumentide põhjal. Ei mingit tabelite haldamist. Ei mingit käsitsi kuupäevade jälgimist. Ei mingit neljale platvormile sisselogimist, et oma tulugraafikut kokku panna.
Soovitatud töövoog
Kümme sammu teadmisest "raha kuskilt tuleb" kuni selleni, et tead täpselt millal, kust ja kui palju.
Lisa iga tulu teeniv positsioon
Võlakirjad, kinnisvara, laenuinstrumendid, ühisrahastuslepingud — ja kõik kohustused, mis nende kõrval asuvad.
Ava aruanne
Tulevase rahavoo aruanne avaneb ja prognoosib automaatselt iga lepingulise sündmuse.
Määra periood
Vali oma planeerimishorisont — järgmine aasta, järgmised kolm aastat, järgmised viis.
Loe perioodilist graafikut
Vaata läbi kuude. Pane tähele piike — suured põhiosa tagasimaksed torkavad kohe silma.
Lülita kumulatiivset vaadet
Vaata prognoositava kogutulu trajektoori kategooriate kaupa üle kogu horisondi.
Vaata kokkuvõtte paneeli
Peamised koondsummad intresside, põhiosa, üüritulu ja kohustuste kohta — ilma kerimata.
Filtreeri tehingutüübi järgi
Isoleeri üks kategooria — nt ainult põhiosa —, et näha täpselt, millal tagasimaksed koonduvad.
Filtreeri investeeringu järgi
Vali üksik emissioon või kinnisvaraobjekt. Vaata selle täielikku maksegraafikut algusest lõpuni.
Siri ridade kaupa tabelit
Kinnita järgmise kolme kuni kuue kuu täpsed kuupäevad ja summad.
Planeeri kalendri järgi
Reinvesteringute ajastus, likviidsuspuhvrid, kulutamisotsused — kõik tuginevad tegelikule graafikule.